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5500亿降准落地 疫情贷催生信贷新结构

文章作者:来源:www.gfxfaction.com时间:2020-03-22



3月16日是央行实施普惠金融目标的第一天。早些时候,央行宣布,符合评估标准的银行的目标降息幅度为0.5-1个百分点。此外,符合条件的股份制商业银行将被额外定向下调1个百分点,以支持普惠金融贷款的发放。上述定向减持将释放5500亿元的长期资金。

"此次降级主要是为了鼓励股份制银行增加对普惠金融的贷款,尤其是在全面恢复工作和生产的情况下。个体企业和小微企业是信贷的薄弱环节,也是监管机构鼓励的放贷方向。”3月16日,一家股份制银行广东分行向《时代周刊》记者公开业务部负责人透露。

如果加上中央银行3000亿元的专项再融资和5000亿元的再融资和再贴现,中央银行已经在机构投资1亿元。

3月15日,央行货币政策部主任孙国峰在国务院联防联控机制新闻发布会上表示,截至3月13日,地方法人银行在5000亿元再融资再贴现政策支持下,已发放1075亿元优惠利率贷款,最终利率均低于国务院要求的LPR 50点,目前为4.55%。

在特殊政策下,银行信贷投放的速度和结构发生了一定程度的变化。

"这种流行病有一定的影响。今年我们没有投入足够的资金,所以我们一直想增加贷款额,但只针对大企业。小微企业的任务也很重,但考虑到风险,审批标准并没有放松。3月15日,中国南方一家股份制银行分行的副行长告诉《时代周刊》,“鉴于投资不足,目前正在筛选公众客户,并考虑增加大型企业的配额和投资。”

更多新兴产业进入银行的视野。

3月11日,央行发布数据显示,2月份企业(企业)贷款增加1.13万亿元,其中短期贷款增加6549亿元,中长期贷款增加4157亿元,票据融资增加634亿元。非银行金融机构贷款增加1786亿元。

天丰证券首席银行分析师廖志明认为,2月份公共信贷增长的原因是:一是3000亿元专项再融资贷款投放较快;第二,银行向受疫情影响的企业发放贷款。三是加快防疫信贷投放,落实政策。第四,疫情导致一些企业的财务压力加大,拥有信贷设施的企业提款增加。

根据中国银行业监督管理委员会的数据,目前银行业金融机构已经为抗击疫情提供了超过1.4万亿元的信贷支持。

"这场流行病影响的是信贷发放的速度,而不是规模。一些企业的贷款需求只是暂时受到抑制,应该在重返工作岗位后恢复。”上述股份制银行分行的副行长们都很乐观。

"疫情不仅影响了银行信贷投放的速度,也影响了信贷投放结构。例如,药品和生计保障企业的配额明显增加。我们正在重新评估餐饮、娱乐、小型制造业和其他行业的风险。”上述股份制银行广东分行向《时代周刊》记者透露了其公共业务部门的负责人。《时代周刊》记者了解到,支持中小微型企业重返工作岗位并恢复生产是一些银行下一阶段信贷工作的重点。一些银行推出了专项理财产品组合贷款“复工贷款”,信贷额度高达3000万元。与此同时,“新基础设施”也被银行视为一个巨大的机遇。

"在过去的几年里,同行们一直在努力为城市重建项目争取贷款。许多同业的二级分行有权批准贷款,审批速度非常快。”上述合资公司分公司的副总裁

在3月15日的国务院联防联控机制新闻发布会上,银监会政策研究局一级督察叶表示,下一步银行支持将集中在几个方面:一是小微企业和民营企业;第二是支持恢复工作和生产。三是加强产业链协调支持;四是加大对重大项目的支持力度;五是根据实际情况,通过消费信贷更好地支持新的消费和消费复苏。

零售贷款“产生利润”或成为下一个亮点。

与公共贷款的受欢迎程度相比,银行二月份的零售贷款数据令人沮丧。

"经过这些年的转型,肇兴银行、平安银行等银行的零售业务已经超过50%,也是增长的重要引擎。零售业务对他们来说非常重要。”3月15日,一家股份制银行广州分行主管零售业务的副总裁告诉《时代周刊》。

央行发布的数据显示,2月份家庭贷款减少4133亿元,其中短期贷款减少4504亿元,中长期贷款增加371亿元。

副总裁解释说,住宅部门的短期贷款主要指个人消费贷款,长期贷款主要指住房抵押贷款。

3月13日,悦凯证券首席经济学家、研究所所长李麒麟分析说,这是因为远离家庭,没有外出群体消费活动,电影院、餐馆和旅游业的消费几乎被冻结。此外,能够带动短期信贷增长的耐用品消费必须在线下进行,自然会受到明显的影响,比如购车、购买前试运行以及大型家用电器和家具,这些都很难“非接触式”安装。

由于2月份零售数据不理想,一些银行通过增加贷款额度、降低手续费等方式进行“促销”。争夺高质量的顾客。最近,许多消费者收到了许多银行信用卡和关于消费贷款金额的短信,利率已经降低,甚至在一定时间内免除。

公开信息显示,包括工行、建行和肇兴银行在内的大银行都在推广消费贷款。以工行为例。该行宣布,在3月底之前,将对其消费贷款产品“融阁贷款”向所有用户发放的新贷款实行4.35%的统一年利率。建行消费贷款产品的“快速贷款”也可以达到4.35%,较之前的利率下降125个基点。

"我们在2月份增加的新卡数量非常不令人满意,运营策略也做了相应的调整。目前的想法是增加现有用户的活动,包括增加卡的数量,增加消费者的权益等。以数量来补充价格。”3月16日,一家银行信用卡中心的负责人告诉《时代周刊》。

"零售业务是各大银行关注的焦点,但信用卡、消费贷款等业务的不良率近年来有所上升。我们应该注意风险,不要盲目冲动。”分行副行长说。