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陈继东:到2022年大概60%GDP会数字化

文章作者:来源:www.gfxfaction.com时间:2020-03-09



新浪财经新闻于2019年12月19日由2020中关村金融科技论坛和第七届普惠金融论坛在北京举行,主题为“数字”代表生态,“智慧”代表金融。蚂蚁佐罗ZOLOZ的亚洲总经理陈继东出席并发表了讲话。

以下是演讲的文字记录:

每个人都知道数字身份是金融的核心基础,尤其是当银行和支付机构数字化的时候。因此,从最早的支付宝到我们的网上商户银行,再到更多的银行和支付机构,如何在真正的网上过程中实现身份数字化是我们面临的首要问题。所以,事实上,我们从支付宝的早期开始。大约四五年前,我们将一些人工智能技术和人脸识别技术应用到支付宝的实名认证中,然后将其应用到支付中,包括现在很多购物中心和超市在网上看到的刷脸支付场景,这是我们一步一步做的。从国内到国外,我们也从去年年初开始把我们的中国原创技术带到国外,特别是亚洲和非洲的一些国家。今天,我想和大家分享一下我们是如何在数字身份领域将中国的原创技术带到海外,给经济和金融不发达地区的许多海外国家带来更多的便利。

首先,我想介绍一下这个世界在数字身份领域面临的问题。首先,可以看出,在世界众多人口中,实际上有10亿用户没有合法身份。这是什么意思?特别是在亚洲、南亚和非洲的一些地区,许多人没有合法的身份证。因此,他们没有身份接受政府补贴甚至来自许多国家的捐赠。因此,这是一个非常严重的问题。此外,即使有34亿人拥有合法身份,但没有数字化,所以我们无法知道他的一些行为。当这些人享受数字服务时,会有一定的障碍和障碍。有32亿人有身份证和一些相对容易获得的数字行为,如移动支付和社交网络服务。因此,对于这种数字平台,一个经过验证和可信的身份是这个平台成功的关键,尤其是对于一些金融平台。据统计,世界上仍有17亿用户。因为没有更方便有效的方法来验证他的身份,他们无法获得金融服务。例如,他们不能使用支付、开立银行账户或借钱。因此,有了数字身份,如果能利用一些技术手段实现更方便、更安全的数字身份识别,就能大大解决前面提到的常见金融服务,让更多的人降低人工KYC的成本,减少欺诈。

对于身份证,最重要的场景是所谓的KYC。对于银行、支付和保险,所有理财金融账户都必须符合KYC的要求,这实际上是中国对客户身份的要求。一方面,这是反洗钱和反恐怖融资监管的要求,同时也是金融机构减少身份欺诈的途径之一。在银行和支付数字化之后,面对面的KYC的原始方法如何能够在线、实时和自动化?EKYC是电子银行、数字银行、移动支付和移动电信运营商申请SIM卡(包括在线贷款申请)的最重要环节之一。

让我举一个具体的例子来说明我们如何将基于中国原创的人工智能和生物识别技术的eKYC方案应用到东南亚国家,尤其是像孟加拉这样的贫困地区。众所周知,四年前,蚂蚁金服开始拓展我们的全球业务。其中之一不仅让中国人在海外使用支付宝更加方便,更重要的是,让当地人享受金融服务。因此,我们在东南亚投资了9个海外移动支付钱包,希望它们也能成为当地的支付宝。其中,在孟加拉国投资的bkash是该地区最大的钱包。然而,与中国不同,孟加拉国用户众多,人口众多,有1.62亿人,主要是年轻人,其中70%在35岁以下。全国金融基础设施非常落后,83%的人享受不到银行服务。因此,bkash钱包和移动支付的起源是帮助孟加拉国许多不同城市和地区的人们进行汇款。

你是怎么做到的?有点像传统的零售分销计划,他在全国各地设立了许多代理机构。这些机构的主要目的是运送现金和大宗现金。用户去这些机构付费。接收者在另一个代理处接收现金,并通过他们的手机发送短信。十年前在中国,他们用诺基亚手机作为功能机进行汇款。代理人通过每天运送大量的活期和银行票据来帮助普通人进行汇款业务。你可以看到为什么会这样。原因是本地移动支付机构和银行的覆盖面很低,效率也很低。你需要提交大量的数据来申请一个机构的账户,所有的数据都是手写的,需要填写大量的申请表并上传大量的数据。这些数据被传输到数据处理中心,并逐个进行人工检查。因此,每笔交易和汇款的成本都很高,KYC的成本甚至更高。对我们来说,我们现在只需要将所有的纸质流程数字化,并让代理在应用程序中安装智能手机或掌上电脑。通过所有的过程和自动化,代理可以帮助用户拍照,然后填写一些必要的信息。所有的信息都被自动处理,然后拍照,包括面部比较,并与政府数据库进行比较。

对很多用户来说,他有一些自助方法,一些智能手机用户可以通过APP完成自助过程。因此,最初在七天内完成的注册过程现在可以在三分钟内完成。同时,我们还覆盖了20万个代理点,不仅为没有智能手机的用户通过代理点完成实时注册,也为有智能手机的用户在三分钟内完成自助服务。因此,这是一个非常具体的案例。你可能想象不到许多海外人没有智能手机这种特殊功能的机器,但智能的速度也在加快,特别是在一些海外地区和一些普通地区,他们可能会直接走向移动支付或通过智能手机数字化的时代,就像中国一样。因此,我们不仅提供了eKYC的方案,还提供了通过人脸识别进行刷脸支付和身份验证的方案。东南亚的许多地区使用我们的技术来解决当地的金融普惠问题。由于安全和个人隐私保护是最重要的,我们还获得了许多国际认证。同时,正如刚才科技部领导提到,我们也参与了国际标准化组织财务认证标准的制定,包括国际标准化组织/TC68。我们还通过中国自己参与了研究小组的创建和整个标准的制定。我们希望,一方面,这些国家将产生一个事实标准,以便这些国家的整个eKYC能够通过我们的新技术来产生一个适应性标准。另一方面,我们也在推进整个ISO/TC68标准。所以在过去的一年半里,我们已经为东南亚的九个国家提供了服务,现在正在进一步发展非洲。事实上,在海外,尤其是在非洲和亚洲,他们需要更多的技术来改变他们的生活条件和金融包容性。

我们可以预期,与此同时,这也是一份关于数字身份的调查报告。到2022年,大约60%的国内生产总值将被数字化。数字身份可以带来国内生产总值的增长,根据国家的水平,国内生产总值的增长可能在3%到13%之间,所以我们也希望中国的原始技术能够在数字身份和更多的金融技术领域给世界带来更多美好的变化。